5 sorpresas que podrían descarrilar tus planes de jubilación

Te divorcias

Las tasas de divorcio entre los adultos mayores en el país han aumentado en las últimas décadas. Entre las personas de 65 años o más, la tasa de divorcio se triplicó desde 1990 hasta el 2021.

Cómo evitar el descarrilamiento de la jubilación: Llama a los profesionales. “Recomiendo trabajar con un abogado de divorcios junto con un analista financiero de divorcios certificado (CDFA) para ayudar a asegurar que haya una división equitativa de los bienes”, dice Swad.

Después de llegar a un acuerdo, evalúa dónde te encuentras en relación con tus metas para la vida futura. Puede que necesites trabajar más tiempo, ahorrar más dinero en tus cuentas de jubilación, incluyendo las contribuciones de recuperación permitidas para aquellos mayores de 50 años, o ajustar la asignación de inversión de tu cartera para volver al buen camino.

También revisa tu plan de patrimonio para asegurarte de que tu poder notarial financiero y para la atención médica, así como los beneficiarios de tus cuentas, reflejen tus preferencias después del divorcio.

Tienes una crisis de salud

La factura médica que puede surgir tras un accidente repentino, un diagnóstico inesperado, una cirugía de emergencia u otra crisis de salud puede desordenar tus finanzas.

Cómo evitar el descarrilamiento de la jubilación: Enlista a un amigo de confianza o a un familiar para ayudar con las tareas financieras, como revisar y pagar las facturas, dice Crystal McKeon, una planificadora financiera y la directora de cumplimiento en TSA Wealth Management, con sede en Houston, quien fue diagnosticada con cáncer en el 2020. “Es difícil cuando estás lidiando con un problema médico importante concentrarte en cualquier otra cosa”, dice ella.

Saca el máximo provecho de tu seguro de salud. Entiende tus deducibles y máximos gastos de bolsillo, y quédate dentro de la red cuando sea posible. Verifica si tu centro de tratamiento ofrece un asesor financiero para ayudar a asegurar que los procedimientos y proveedores estén cubiertos.  

El beneficio de tener un asesor financiero es básicamente tener un segundo par de ojos cuidando de ti financieramente. El trabajo del médico es cuidarte físicamente, y las finanzas no son su principal preocupación ni su especialidad. Un asesor se asegura de que estés al tanto de tus obligaciones financieras y, con suerte, puede detectar cualquier cosa antes de que se salga de control.

Te conviertes en un cuidador

Hay 48 millones de cuidadores familiares no remunerados en Estados Unidos, según una investigación reciente de AARP. El número de cuidadores que trabajan es asombroso: el 61% de los cuidadores familiares de la nación también tienen empleos.

Cómo evitar el descarrilamiento de la jubilación: Comienza obteniendo un sólido entendimiento de las necesidades de atención médica y los recursos financieros de tu ser querido, para que puedas actuar de manera efectiva. Ten conversaciones abiertas con los miembros de la familia para asegurarte de que todos estén alineados con las finanzas y los planes de cuidado, dice Carolyn McClanahan, una planificadora financiera certificada, médica y fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida. Aclara cómo se dividirán los gastos como comestibles, recetas médicas y auxiliares de cuidado en el hogar entre los recursos de tu ser querido y cualquier contribución familiar necesaria. Documenta todos los planes y acuerdos por escrito.

Revisa las pólizas de cuidados a largo plazo, así como los documentos legales que tu ser querido pueda tener, como el apoderado financiero designado por un abogado.

Si estás empleado, explora los beneficios laborales como la licencia remunerada para cuidadores y los programas de asistencia para empleados que ofrecen apoyo para el cuidador. Un tercio de los empleadores ofrecen licencia remunerada para el cuidado de los miembros de la familia inmediata, según la Society for Human Resource Management. Algunos estados tienen leyes obligatorias de licencias remuneradas por motivos familiares.

Llama a la Agencia del Área sobre Envejecimiento y visita eldercare.acl.gov para aprender sobre asistencia gratuita y de bajo costo.

Tu hijo adulto necesita ayuda financiera

Los jóvenes adultos, lidiando con precios altos en todo, desde los comestibles hasta la vivienda, están apoyándose en sus padres para obtener ayuda financiera. Un número creciente de compradores primerizos dependen del apoyo de las generaciones mayores para comprar una casa, según Freddie Mac.

Cómo evitar el descarrilamiento de la jubilación: Antes de abrir tu billetera, comprende claramente las necesidades de tu hijo y evalúa cómo tu contribución podría afectar tus finanzas. Establece límites firmes y expectativas. Por ejemplo, si un hijo regresa a casa, establece un plan que diga cuánto tiempo se quedará y qué contribución financiera hará al hogar, dice McClanahan.

Si tu hijo te pide una gran suma de dinero, como un préstamo para comprar una casa, echa un vistazo detallado a tus finanzas para ver cuánto puedes permitirte prestar antes de hacer cualquier compromiso. Tu ahorro para la jubilación y seguridad financiera son prioridad. Si estás en la posición de proporcionarle a tu hijo algún apoyo financiero, crea un acuerdo formal que detalle aspectos específicos, incluyendo la cantidad del préstamo, la tasa de interés y los términos de reembolso, aconseja Patrick York, un planificador financiero y socio en Premier Path Wealth Partners en Madison, Nueva Jersey.