Qué significa el recorte de tasas de la Reserva Federal para los jubilados

Estos rendimientos decrecientes probablemente empeorarán en los próximos meses. Los legisladores predicen otra reducción de medio punto porcentual para fines del 2024 —con tasas entre el 4.25 y el 4.5%—, seguida de una reducción de un punto porcentual completo en el 2025. Algunos pronosticadores también proyectan otra reducción de medio punto porcentual en el 2026, pero la perspectiva pierde claridad cuanto más lejos mira el banco central.

Si tienes tu dinero depositado en una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o una cuenta del mercado monetario y anticipas un déficit, reducir tus gastos discrecionales podría ayudar. Conseguir un trabajo a tiempo parcial también puede generar ingresos adicionales.

El lado positivo: las tasas de las cuentas de ahorro no van a caer en picada mañana. Así que no saques todo el dinero de tus cuentas para guardarlo debajo del colchón.

Este también puede ser un buen momento para considerar acciones o bonos, que tienden a tener buen desempeño cuando la Reserva Federal reduce las tasas. “Lo que no quieres es esperar a que la música deje de sonar para entrar en acción”, dice David Blanchett, jefe de investigación jubilatoria en la firma de inversiones PGIM DC Solutions. “Creo que los bonos principales podrían tener mucho sentido. Cuando las tasas de interés bajan, el precio de los bonos sube. Podría haber un aumento en las ganancias en un futuro cercano”.

Las víctimas de fraude

Los jubilados son un blanco fácil para los estafadores, que intentan convencer a los adultos mayores de que les den dinero o compartan información confidencial, como contraseñas y números de cuentas bancarias. Collinson advierte que las estafas a jubilados podrían aumentar en los próximos meses. “Los jubilados necesitan estar muy, muy atentos a posibles estafadores”, dice. “Siempre que se produce un cambio importante en el mercado, es una invitación a que los estafadores intenten aprovecharlo”.

Por lo tanto, mantente en guardia y ten cuidado si recibes ofertas de inversión o refinanciamiento que parecen demasiado buenas para ser verdad, dice Collinson. Para evitar convertirte en una víctima, aprende a no involucrarte. No tienes ninguna obligación de responder llamadas, correos electrónicos o mensajes de texto de desconocidos. Una opción: si tienes un iPhone, agrega los números de teléfono de tu familia, amigos, médicos y otras personas importantes a la aplicación de Contactos. Luego, ve a Configuración y activa Silenciar llamadas desconocidas. Esto enviará directamente al buzón de voz a cualquier persona que llame y no esté en tu lista de contactos. Si una llamada desconocida logra pasar, es mejor prevenir que lamentar: di que no haces negocios por teléfono y cuelga. Si la persona que llama dice ser de tu banco, del emisor de una de tus tarjetas de crédito, de un proveedor de servicios públicos o de otra empresa con la que haces negocios, busca el número de teléfono de la empresa en internet y llama directamente.

Los titulares de tarjetas de crédito

Dado lo altas que son las tasas de interés de las tarjetas de crédito —en promedio, alrededor del 20%—, el reciente recorte de tasas de la Reserva Federal no va a tener mucho impacto. Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito son rápidos para subir las tasas, pero más lentos para reducirlas. Probablemente se necesitarán más recortes de tasas para ver un impacto significativo. Enfócate en pagar la deuda y considera transferirla a una tarjeta de transferencia de saldos con una tasa de interés más baja.

Quiénes ganan

Los prestatarios

Si estás considerando comprar o vender una casa o refinanciar un préstamo actual, esta reducción de tasas te pondrá contento. Las tasas de interés más bajas harán que el costo de pedir prestado para una casa o un vehículo disminuya, pero ten en cuenta que mientras más esperes, mejor posicionado estarás para ahorrar si la Reserva Federal continúa con las reducciones. Las tasas hipotecarias ya han bajado en anticipación a la medida, y el promedio actual para un préstamo de tasa fija a 30 años es del 6.2%, el nivel más bajo desde febrero del 2023, según Freddie Mac.

¿Piensas comprar un automóvil? Las tasas de los préstamos para autos nuevos y usados aún no han bajado, pero se anticipa que lo harán. En el segundo trimestre del 2024, la tasa general promedio de interés para préstamos de automóviles fue del 6.84% para automóviles nuevos y del 12.01% para automóviles usados. Si tienes un préstamo de automóvil con una tasa de interés alta, refinanciar podría ser una opción, pero las tasas aún están elevadas, por lo que podría ser prudente esperar.

Los inversionistas

Gracias a las tasas en aumento, el efectivo ha sido rey estos últimos meses. Pero en un ambiente de inflación decreciente las acciones tienden a ofrecer mejor rendimiento, ya que las empresas se benefician del menor costo de pedir dinero prestado. Al analizar las últimas 14 reducciones de tasas, Charles Schwab descubrió que el S&P 500 mostró rendimientos positivos 12 meses después de la reducción de la tasa en el 86% de los casos.

Schwab señaló que los sectores defensivos, aquellos que son más resistentes a las oscilaciones económicas —como la atención médica y los servicios públicos—, tendían a tener un rendimiento inferior cuando las tasas de interés bajaban. Las acciones cíclicas —como las de consumo discrecional y las industriales—, que se benefician cuando la economía está creciendo, tienen más potencial en un entorno de tasas en descenso.

Lo más importante es que te tomes tiempo para revisar tu cartera de inversiones o busques la ayuda de un asesor de confianza. Si estás entre los jubilados que todavía tienen dinero en un 401(k), el patrocinador de tu plan puede ayudar, a veces en forma gratuita. “Ha sido tan fácil poner dinero en efectivo y ganar el 5%”, dice Blanchett. “No es buena idea decir que evaluarás esto en seis meses o un año, para ver luego que las tasas caen drásticamente y descubrir que tu dinero no te rinde casi nada”.